كيف تؤثر التغيرات في أسعار الفائدة على الاستثمارات
سنتحدث في هذا الدليل عن كيفية تأثير الزيادة أو التغير في أسعار الفائدة على الاستثمارات . وفيما يتعلق بالاستثمارات أيضاً، ننصحك بمعرفة الفرق بين الاستثمارات الاقتصادية والاستثمارات المالية.
ما هي أسعار الفائدة؟
سعر الفائدة هو مبلغ المال الذي يتم منحه بشكل عام للائتمان أو القرض، ويتم احتساب قيمته كنسبة مئوية من مبلغ المال الذي تم الحصول عليه من القرض. ويجب دفع هذا الرقم مع المبلغ الأولي بمجرد سداد الدين، ويمكننا القول أن أسعار الفائدة هي سعر استخدام المال.
يجب أن نضع في اعتبارنا أن أسعار الفائدة هي وسيلة لتأمين الأموال التي يتم إقراضها، لأنه من لحظة إقراض الأموال حتى سدادها، يتراكم مبلغ إضافي سيكون قادرا على حماية استثمار الشخص الذي يمنح القرض. القرض : تضخم محتمل للقرض ، وبالتالي يمنع أن تكون قيمة الأموال التي تتلقاها أقل مما قدمته في البداية.
من المهم أن تعرف أن أسعار الفائدة يمكن أن ترتفع أو تنخفض اعتمادًا على اقتصاد المكان الذي تتواجد فيه، على الرغم من أن هذه الأسعار بشكل عام يتم فرضها من قبل البنك المركزي لكل بلد.
ما هي التأثيرات الحالية على أسعار الفائدة؟
على الرغم من أنها قد تبدو وكأنها تفاصيل غير مهمة، إلا أن أسعار الفائدة لها تأثير كبير على القطاعات الاقتصادية في المنطقة، وقد يكون ذلك إيجابيا أو سلبيا، حسب الاتجاه الذي تسلكه، حيث أن ارتفاع الأسعار أو انخفاض تكلفتها يؤثر بشكل مباشر على الاستهلاك. السلوك أو القدرة على الادخار أو الاستثمارات أو الطلب على السلع والخدمات.
عندما نتحدث عن سعر فائدة مرتفع للغاية، فإننا نؤثر بشكل مباشر على القطاع الإنتاجي، حيث يصبح من الصعب التقدم بطلب للحصول على قروض استثمارية للشركات الصغيرة أو الشركات الكبيرة ، وهذا بدوره يضر بالطلب على الخدمات.
ومع ارتفاع تكاليف الاستثمار، لن يتمكن سوى عدد قليل من الناس من بدء مشاريعهم الخاصة، وبالتالي لن يتم خلق المزيد من فرص العمل. وفي النهاية فإن آخر شخص يتأثر هو اقتصاد الأسرة، والذي في ظل هذه الصورة البانورامية سوف يتضاءل عدده بشكل متزايد. إمكانيات الحصول على السلع والخدمات.
من ناحية أخرى، إذا كان سعر الفائدة منخفضًا، فسيجد المستثمرون أنه أكثر جاذبية للاستثمار، لأنه لن يكون من الصعب جدًا سداد الديون، مما يؤدي إلى إنشاء شركات جديدة أو أعمال صغيرة من شأنها أن تولد وظائف. علاوة على ذلك، فإن الزيادة في الإنتاج تؤدي إلى خفض التكاليف، مما يجعل الحصول على السلع والخدمات أكثر سهولة بالنسبة للاقتصاد العائلي.
لماذا تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع والانخفاض؟
إن السبب الرئيسي وراء ميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع هو التضخم. فإذا كنا نعيش في بلد يتزايد هامش التضخم فيه ، فإن البنوك تزيد أسعار الفائدة لتأمين الأموال المقترضة؛ نظرًا لأنه مع مرور الأيام، فمن المحتمل ألا تكون قيمته كما كانت عند منح القرض.
من ناحية أخرى، تميل أسعار الفائدة إلى الانخفاض أو الارتفاع بسبب الطلب على القروض في السوق، إذا لم يكن المستثمرون مهتمين بالاستثمار في قرض بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، فسوف تميل البنوك على المدى الطويل إلى خفضها إلى جذب انتباه المستثمرين الجدد. إذا كان هناك الكثير من الطلب، فسوف يستمر البنك في رفع أسعار الفائدة.
كيف يؤثر هذا الاختلاف علينا؟
لا يحب المستثمرون الفائدة، لأنها بالتأكيد تؤثر على جيوبهم . على أية حال، دعونا نحلل ما يفعله ارتفاع أسعار الفائدة لكل من المتداولين الصغار أو الجدد، وكذلك للمهتمين بسوق الأوراق المالية. ونحن بدورنا ندعوك للتعرف على ماهية نظرية الأموال القابلة للإقراض وسعر الفائدة الحقيقي.
الفائدة للتاجر الجديد
في حالة قيامك ببدء مشروع تجاري قبل وقت قصير من زيادة سعر الفائدة، فمن المؤكد أنه يمكن أن يتأثر على المدى الطويل . في البلدان ذات الاقتصاد المستقر نسبيا، لا تؤثر زيادات أسعار الفائدة على الفور. وفي كلتا الحالتين، مع مرور الوقت سوف تظهر هذه التدابير.
من جانب التاجر، فإن الزيادة في سعر الفائدة (اعتمادًا على طبيعتها القانونية) ستعني دفع المزيد إلى الخزانة (أو الكيان ذي الصلة في الدولة). ومن الواضح أن هذا ينطوي على نفقات إضافية للمستثمرين أو التجار، لذلك هناك حاجة إلى اتخاذ إجراء.
عادة، قد تبدو زيادة سعر المنتج بمثابة الحل، لكن لذلك تداعيات سلبية على المدى الطويل. أحدها هو أن هناك احتمالية فقدان العملاء ، لأن لا أحد يحب أن ترتفع أسعار المنتجات التي يستهلكها.
ومن ناحية أخرى، إذا أصبح ارتفاع الأسعار بعد زيادة الفائدة اتجاها عاما، فمن الممكن أن يصل إلى حد التضخم. على أية حال، في الدول المستقرة، هناك لوائح وضوابط معينة على أساس الأسعار. وبعيداً عن الفائدة، فمن المؤكد أن التضخم قد يمثل مشكلة اجتماعية كبرى.
المصالح في سوق الأوراق المالية
في حالة سوق الأوراق المالية، ليس لتغيرات أسعار الفائدة تأثير فوري. على الأقل ليس بالنسبة للمستخدم العادي. وفي كلتا الحالتين، الفائدة تجعل أي نوع من القروض. يصبح أكثر تكلفة . ستصل هذه الزيادة في القيمة الإجمالية عاجلاً أم آجلاً إلى المستهلك العادي وتؤثر عليه بشكل مباشر أكثر أو أقل.
في حالة الأسهم، يمكن أن تؤدي التغيرات في أسعار الفائدة إلى عدم قيام المشترين بتقديم الأرقام المتوقعة. بمعنى آخر، على افتراض أن لديك أسهمًا في شركة معينة وتريد بيعها. فإن الزيادة في أسعار الفائدة تؤدي عمومًا إلى انخفاض عرض السعر.
الظروف التي تؤثر على الاقتصاد على المستوى العام
عادة ما يكون لزيادة أسعار الفائدة تأثير اقتصادي، ولكن هناك مظاهر أخرى أكثر ضررا . دعونا بعد ذلك نحلل تلك الجوانب التي يمكن أن تكون مدمرة لاقتصاد منطقة أو بلد ما.
تضخم اقتصادي
باختصار، نسمي التضخم اختلال التوازن الناتج عن ارتفاع أسعار معظم المنتجات. وهذا يترجم إلى انخفاض القوة الشرائية، أي أن الرواتب هي نفسها. ولكن المنتجات أكثر تكلفة.
يعد التضخم بلا شك أحد أخطر المشكلات الاقتصادية وقد أدى بالدول ذات الوضع الجيد إلى أزمات اقتصادية مهمة للغاية. لذلك، على المستوى العام، يعد التضخم أحد المشكلات الاقتصادية التي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الاستثمار. وفي هذا الصدد. ننصحك بمعرفة العلاقة بين سعر الفائدة والتضخم.
سوء الإدارة المالية
إن سوء الإدارة الاقتصادية على المستوى العام هو سبب الأزمات في كل من الدول والمؤسسات. ونحن نشير إلى كل تلك التدابير البعيدة عن المعايير الاقتصادية.
يشير كثير من الناس إلى الدولة باعتبارها أحد أسباب المشاكل الاقتصادية. من المؤكد أن الأسباب عديدة، ولكن الإدارة غير الكافية من قِبَل حكومة أو شركة ما سوف تؤثر على كل فرد تحتها، أي السكان أو العمال.
من ناحية أخرى، إذا كنت تريد معرفة المزيد عن الفائدة. فمن المستحسن أن تعرف الفرق بين الفائدة المكتسبة وفائدة الدخل.
